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Le Guide de votre assurance auto

Comprendre un contrat d'assurance n'est pas chose facile.

Pour vous aider, ce guide, qui accompagne vos Conditions Générales, complète leur lecture, sans toutefois les remplacer.
Il reprend les éléments importants du Contrat Direct Assurance Auto : vous êtes informé clairement.
Ainsi, vous choisissez Direct Assurance en connaissance de cause, et vous n'avez pas de surprise au moment d'un sinistre ou dans la gestion de votre contrat.

• Les Garanties principales de votre contrat
• Dommages causés à autrui ou Responsabilité Civile
• Dommages causés à votre voiture (en Tous Risques)
• Sinistre non responsable avec un conducteur étranger
• Bris de Glace
• Vol
• Catastrophes Naturelles-Evènements Climatiques-Catastrophes Technologiques
• Accessoires et biens assurés
• Assistance et Remorquage
• Garantie Personnelle du Conducteur (Option au Tiers et en Tous Risques)
• Qu'est-ce que la franchise ?
• Quel sera le montant de votre franchise ?
• Les frais de gestion

Les Garanties principales de votre contrat

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Pour vous permettre de connaître rapidement ce qui est garanti et ce qui ne l'est pas dans la formule d'assurance que vous avez choisie, voici un résumé des garanties principales de votre contrat, illustré d'exemples et de limite de leur application. Si vous souhaitez en savoir plus, l'article des Conditions Générales vous est précisé à la fin de chaque rubrique.

Assurance Au Tiers - Assurance Tous Risques : un choix déterminant

La différence entre les deux formules est très importante : si vous êtes responsable d'un accident - ou si personne d'autre n'est impliqué - seule l'Assurance Tous Risques garantit les dégâts causés à votre voiture, y compris en cas de vandalisme.

Vous avez un accident avec un autre conducteur assuré en France, avec qui vous établissez un constat amiable : le tableau suivant reprend les conséquences de ce sinistre sur votre remboursement et sur l'évolution de votre Coefficient de Réduction Majoration*, en fonction de votre responsabilité.

 

 

 

 

*Le Coefficient de Réduction Majoration est une autre façon d'exprimer le Bonus-Malus. On l'obtient par la formule suivante : CRM = 1- Bonus-Malus.

Par ex : lorsque votre bonus est de 32%, il correspond à un CRM de 1-0,32 = 0,68.

Lorsque vous prêtez votre véhicule à quelqu'un qui occasionne un accident responsable, c'est votre CRM qui est impacté.

Vous êtes impliqué dans un sinistre et les responsabilités ne sont pas déterminées au moment de votre échéance : nous ne pénalisons pas votre CRM dans l'immédiat, et le faisons évoluer comme si vous étiez non responsable. Si votre responsabilité est finalement engagée, votre CRM sera rectifié à l'échéance suivante.

Important : l'Assurance Au Tiers garantit votre véhicule pour le Vol et l'Incendie, uniquement s'il a moins de 8 ans à la souscription du contrat.

 

 

Dommages causés à autrui ou Responsabilité Civile

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La Garantie Responsabilité Civile est l'assurance obligatoire de tout conducteur et permet l'indemnisation des dommages que vous causez à autrui avec votre véhicule.

Vous prêtez exceptionnellement votre véhicule et le conducteur provoque un accident :

- les dommages corporels des blessés sont pris en charge (excepté ceux du conducteur si vous n'avez pas souscrit la Garantie Personnelle du Conducteur).

- si ce conducteur est assuré depuis au moins 2 ans, aucune franchise Prêt de Volant ne sera appliquée.

EN SAVOIR PLUS : ARTICLES 3 ET 10 DE VOS CONDITIONS GENERALES

 

Dommages causés à votre voiture (en Tous Risques)

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Cette Garantie vous indemnise pour les dégâts accidentels causés à votre véhicule, que vous en soyez ou non responsable, ainsi que pour les actes de vandalisme.

Vous retrouvez votre voiture endommagée, le responsable des dégâts ne peut être identifié :

- en Tous Risques, vous êtes indemnisé sans incidence sur votre bonus, déduction faite de la franchise.

- au Tiers, vos dégâts ne sont pas pris en charge, pas d'incidence sur votre bonus.

Vous circulez sur autoroute, et vous roulez sur un enjoliveur perdu par un autre véhicule. Votre carrosserie est endommagée et aucun constat n'est établi :

- en Tous Risques, vous êtes indemnisé, déduction faite de la franchise, avec une incidence sur votre Coefficient de Réduction Majoration.

- au Tiers, vous n'êtes pas indemnisé et cela a une incidence sur votre Coefficient de Réduction Majoration.

Victime de vandalisme, vous retrouvez votre voiture avec le toit endommagé et une portière enfoncée :

- en Tous Risques uniquement, vous êtes indemnisé, déduction faite de la franchise.

- Vous retrouvez votre voiture avec ses pneus crevés : si ce sont les seuls dommages constatés, vous n'êtes pas indemnisé, même en Tous Risques.

EN SAVOIR PLUS : ARTICLE 4.7 DE VOS CONDITIONS GENERALES

 

Sinistre non responsable avec un conducteur étranger

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Dans ce cas, nous exerçons une action en recours auprès de la compagnie d'assurance de l'autre conducteur pour obtenir l'indemnisation des dommages subis par votre voiture, vos passagers ou vous-mêmes.

Vous avez un accident dans un pays de l'Union Européenne avec l'un de ses ressortissants. Les éléments de votre dossier (constat amiable, procès verbal, témoignages) permettent de dégager votre responsabilité :

- Au Tiers, nous réglons intégralement le montant de votre préjudice matériel sur la base du rapport d'expertise, dans un délai maximum de 3 mois après l'envoi de notre réclamation au tiers responsable de l'accident ou à son représentant.

- En Tous Risques, nous réglons immédiatement le montant des réparations, franchise déduite. Celle-ci vous est remboursée dans ce même délai de 3 mois maximum.

EN SAVOIR PLUS : ARTICLE 7 DE VOS CONDITIONS GENERALES

Bris de Glace

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La Garantie Bris de Glace indemnise le remplacement ou la réparation de tout élément vitré de votre véhicule si aucun autre dommage n'est à déplorer sur votre carrosserie.

Votre pare-brise a subi un léger impact et il est réparable par injection de résine :

- rendez vous dans un centre agréé Direct Assurance ;

- vous ne réglez rien ;

- vous ne devez pas de franchise.

Rétroviseurs, toits en verre, optiques et glaces de protection des feux arrière ne sont pas couverts par cette garantie, mais peuvent l'être dans le cadre de la Garantie Dommage Tous Accidents si vous êtes assurés en Tous Risques, en cas de vandalisme notamment.

EN SAVOIR PLUS : ARTICLE 4.2 DE VOS CONDITIONS GENERALES

Vol

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Au Tiers, cette garantie n'est valable que pour les véhicules de moins de 8 ans à la souscription du contrat. En Tous Risques, elle est acquise quel que soit l'âge du véhicule.

Vous subissez des violences préalables au vol de votre véhicule ou les clés de votre voiture sont volées chez vous avec effraction : vous êtes indemnisé. Attention ! Pour être indemnisé, prenez toutes les précautions nécessaires pour éviter le vol de votre voiture. Dès que vous quittez votre voiture, ne laissez jamais la clé de contact sur, dans ou sous votre véhicule, verrouillez les portes y compris celle du coffre, les vitres. Lors d'une collision, si vous sortez pour constater les dégâts, retirez la clé de contact pour éviter un vol par car-jacking.

EN SAVOIR PLUS : ARTICLE 4.4 DE VOS CONDITIONS GENERALES

Catastrophes Naturelles-Evènements Climatiques-Catastrophes Technologiques

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Vous bénéficiez de ces garanties quelle que soit la formule choisie.

A noter : l'application des garanties Catastrophes Naturelles et Technologiques suppose la publication d'un arrêté au Journal Officiel. Les Pouvoirs Publics définissent ainsi les communes concernées.

AN SAVOIR PLUS : ARTICLE 4.5, 4.6, 4.9 DE VOS CONDITIONS GENERALES

Accessoires et biens assurés

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Les accessoires automobiles que vous ajoutez sur votre voiture sont garantis en cas de vol du véhicule, ou lorsqu'ils sont endommagés à la suite d'un accident, dans la limite du montant indiqué sur vos Conditions Spéciales.

Sont ainsi garantis, à titre d'exemples, les porte vélos, les malles de toit et les barres de toit, ainsi que tous les accessoires de "tuning" (pare-chocs avant et arrière, feux avant et arrière, rétroviseurs, jantes...).

A noter : en cas de vol de votre voiture, ou si celle-ci est irréparable, ses accessoires livrés en série (auto radio, GPS) vous sont remboursés sans vétusté.

EN SAVOIR PLUS : ARTICLE 4.1 DE VOS CONDITIONS GENERALES

Assistance et Remorquage

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En cas de problème, l'Assistance vous permet de bénéficier 24h/24, 7 jours sur 7, d'une aide rapide et efficace, avec ou sans votre véhicule.

 

 

 

 

Pour que vos frais soient pris en charge, téléphonez avant d'agir à Direct Assurance au 01 55 92 27 20.

EN SAVOIR PLUS : ARTICLE 5 DE VOS CONDITIONS GENERALES

 

Garantie Personnelle du Conducteur (Option au Tiers et en Tous Risques)

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La Garantie Personnelle du Conducteur protège le conducteur blessé lors d'un accident dont il est responsable.

Responsable d'un accident, vous êtes hospitalisé pendant 10 jours et vous avez un arrêt de travail de quelques mois :

- les indemnités versées couvriront le remboursement de vos frais médicaux à charge, de vos pertes de salaire, et de tous les préjudices éventuels que vous avez subis notamment l'incapacité permanente partielle, les souffrances endurées, le préjudice esthétique...

- attention ! Si vous conduisez sous l'emprise de l'alcool ou de stupéfiants, vous n'êtes pas indemnisé.

EN SAVOIR PLUS : ARTICLE 6 DE VOS CONDITIONS GENERALES

Qu'est-ce que la franchise ?

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Dans l'indemnisation d'un sinistre, la franchise est la part des frais qui reste à votre charge. Elle ne s'applique pas dans tous les cas. Si votre responsabilité n'est pas engagée, et que la personne reconnue 100% responsable de l'accident est identifiée et assurée (en France) au moment du sinistre, la franchise n'est pas appliquée.

En cas de sinistre, la franchise reste à votre charge dans les cas suivants :

- votre responsabilité ou celle du conducteur de votre véhicule est engagée, même partiellement ;

- l'auteur des dommages causés à votre véhicule n'est pas identifié (délit de fuite, vandalisme, vol, choc contre un animal sans propriétaire...) ;

- la responsabilité du conducteur adverse n'est pas prouvée (absence de constat amiable, de témoins...).

Quel sera le montant de votre franchise ?

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Il existe 5 types de franchise, en fonction du sinistre subi par votre voiture.

- Franchise en cas de dommages : suite à un accident, un vol, un incendie, un vandalisme : chez Direct Assurance, cette franchise comprend une partie fixe et une partie variable.

La partie fixe dépend de la catégorie de votre voiture. La partie variable correspond à 10% du montant des réparations (ou de la valeur de remplacement du véhicule). Lorsque le coût des réparations est supérieur à la valeur de la voiture, le véhicule est déclaré économiquement irréparable. Dans ce cas, la partie variable de la franchise s'applique sur la différence entre la valeur du véhicule au jour du sinistre (appelée aussi valeur de remplacement) et la valeur du véhicule après le sinistre.

Pour plus d'explications, le tableau suivant reprend deux exemples de calculs suivant les conséquences 'un sinistre sur votre voiture. Les montants sont donnés à titre indicatif.

 

 

 

 

 

Franchise Bris de Glace : elle s'applique uniquement en cas de remplacement d'un élément vitré de votre voiture. Son montant est fixe, et défini en fonction de la catégorie de votre véhicule.

Franchise Prêt de volant : vous pouvez prêter occasionnellement votre véhicule sans avoir à nous le signaler. Mais en cas de dommages causés et/ou subis lors d'un accident, si le conducteur à qui vous avez confié votre véhicule en est responsable, et s'il ne peut justifier d'une assurance auto à son nom depuis au moins 2 ans, nous appliquons une franchise spécifique. Cette franchise n'est pas retenue dans certains cas, et notamment lors d'une leçon de conduite accompagnée.

EN SAVOIR PLUS : ARTICLE 10 DE VOS CONDITIONS GENERALES

Franchise Tempête et Evènements Climatiques Exceptionnels : le montant de cette franchise est fixe, et propre à chaque compagnie d'assurance.

Franchise Catastrophes Naturelles : son montant est fixe, il est déterminé par l'Etat et susceptible d'être révisé.

EN SAVOIR PLUS : RETROUVEZ LES MONTANTS DE FRANCHISE POUR VOTRE VEHICULE (PARTIES FIXES ET VARIABLES) SUR VOTRE PROPOSITION DE CONTRAT OU VOS CONDITIONS PERSONNELLES.

Les frais de gestion

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Chez Direct Assurance, le montant de votre cotisation à la souscription est sans surprise : vous n'avez pas de frais d'entrée supplémentaires à régler. En cours de contrat, si certaines modifications nous amènent à établir un avenant (mise à jour de votre contrat initial), les frais correspondants peuvent vous être facturés.

Nous vous rappelons qu'il est nécessaire de nous faire part de tout changement dans votre situation (changement d'adresse, de conducteur principal, d'usage du véhicule...) pour que vous puissiez bénéficier d'un niveau de garantie et d'un montant de cotisation adaptés.