Assurance VSP

Votre adolescent vous réclame une voiture sans permis (VSP) ? Eh oui, ces véhicules autrefois vieillots ont désormais le vent en poupe, notamment auprès des jeunes ! Avec leur allure de petites citadines sportives, les voiturettes (parfois électriques) séduisent aussi bien à la campagne qu’à la ville. Elles sont maniables, pratiques et économiques à l’achat.

Vous envisagez de céder à la requête de votre ado et de lui acheter une voiture sans permis plutôt qu’un scooter. Cependant, vous vous posez la question de l’assurance auto pour ces VSP. Est-elle obligatoire ? Quelle cotisation faut-il envisager ? Quelle formule choisir ? Découvrez tous les éléments qui vous aideront à avancer dans votre réflexion.

Qu’est-ce qu’une voiture sans permis ?

Qu’elle possède un moteur thermique ou électrique, ce qui caractérise une voiture sans permis c’est déjà sa puissance, forcément limitée :

• Voiture sans permis thermique : moteur d’une puissance maximale de 4 kW et dont la cylindrée n’excède pas 50 cm³,
• Voiture sans permis électrique : moteur dont la puissance est inférieure à 1 kW.

Pour conduire ces VSP, il n’est pas nécessaire d’avoir un permis de conduire de type B. En revanche, le conducteur doit être âgé d’au moins 14 ans et posséder le permis AM (anciennement BSR) si ce conducteur est né après le 1ᵉʳ janvier 1988.

Bien sûr, si votre ado devient le conducteur d’une voiture sans permis, il sera tenu de respecter le code de la route, au même titre que les autres usagers. En cas d’infraction, il encourra les mêmes sanctions que les conducteurs de véhicules classiques.

Assurer une voiture sans permis : est-ce obligatoire ?

Tous les véhicules terrestres à moteur doivent être assurés et les voitures sans permis ne font pas exception à cette règle. Il est donc obligatoire d’assurer sa VSP a minima avec une garantie responsabilité civile.

En cas de défaut d’assurance, le conducteur d’une voiturette risque les mêmes sanctions que celles encourues pour une voiture classique ou un deux-roues. Selon l’article L324-2 du code de la route, ce délit est puni d’une amende de 3 750 €, assortie d’une suspension de permis de trois ans et, dans certains cas, de la confiscation du véhicule.

Quelle formule d’assurance auto choisir pour une voiturette ?

Comme certains autres assureurs, Direct Assurance ne couvre pas les voitures sans permis, aussi nous ne pourrons malheureusement pas vous proposer de tarif. Parmi les compagnies d’assurance qui assurent les voitures sans permis, la plupart proposent trois types de formules pour couvrir ces voiturettes.

Les trois types d’assurance auto proposées pour une voiturette sont les mêmes que pour les voitures classiques :

• L’assurance auto au tiers qui correspond à la formule la plus basique et la plus économique. Elle couvre uniquement les dommages que votre ado pourrait causer à un tiers.
• L’assurance au tiers étendu qui comprend la responsabilité ainsi que des garanties contre le vol, les incendies, le bris de glace… afin d’être indemnisé si la voiture sans permis de votre enfant subit l’un de ces sinistres.
• L'assurance tous risques qui correspond à la formule la plus complète, mais aussi la plus chère car elle offre une large protection, aussi bien pour le véhicule que pour son conducteur.

Si vous achetez une voiturette à votre adolescent, nous vous conseillons de souscrire une assurance auto au tiers étendu. En effet, une assurance tous risques coûte cher, notamment pour les jeunes conducteurs qui sont plus à risque que les autres, car ils n’ont pas d’expérience au volant. Mieux vaut donc souscrire une assurance au tiers pour limiter les frais et y ajouter certaines options.

La garantie conducteur est indispensable avec une voiture sans permis. En effet, ces voitures, à cause de leur petite taille, offrent une moins bonne protection aux voyageurs que les autres véhicules dont la carrosserie est plus lourde et solide. En cas de collision, la garantie conducteur couvre les frais liés à d’éventuels dommages corporels que votre ado pourrait subir lors d’un accident.

Enfin la garantie protection juridique est intéressante en cas de litige avec un tiers impliqué. À la suite d’un accident, cette option permet au conducteur de bénéficier de conseils et d’informations juridiques, parfois même d’être assisté par un avocat dans ses démarches. Il s’agit d’une option rassurante, notamment pour les conducteurs novices et leur famille.

Combien coûte une assurance de voiture sans permis ?

Les assureurs prennent en compte plusieurs critères afin fixer le montant de la cotisation d’assurance d’une voiture sans permis. Parmi ces critères, il y a :

• Les caractéristiques de la voiturette,
• Le profil du conducteur,
• L’usage de la voiture,
• Le lieu d’habitation de l’assuré,
• Le mode de stationnement du véhicule,
• Les garanties souscrites dans le contrat d’assurance.

À titre indicatif, sachez que selon le magazine Autoplus, les tarifs mensuels d’une assurance auto pour une voiture sans permis commencent à partir de 25 euros pour les formules comportant seulement la responsabilité civile. Toujours selon le magazine, les prix peuvent grimper jusqu’à environ 100 euros pour les assurances tous risques.

Attention, lorsque vous souscrivez un contrat d’assurance auto pour votre enfant, prêtez bien attention aux exclusions de garantie ainsi qu’au plafond annuel de remboursement. Il est aussi très important de connaître le montant des franchises en cas d’accident. Ce montant correspond à la somme qui reste à la charge de l’assuré après indemnisation de la part de l’assureur.

Enfin, sachez qu’il n’y a pas de bonus-malus pour les voiturettes, ce qui signifie que les compagnies d’assurance ne peuvent pas répercuter les incidents précédents de l’assuré sur le montant de ses cotisations.