Souscrire une assurance auto pour une voiture neuve : les bons réflexes
Faire l’acquisition d’une voiture neuve est un vrai investissement. Maintenant que ce véhicule vous appartient, vous avez envie d’en prendre soin, c’est normal ! Pour bénéficier d’une protection maximale, l’assurance tous risques sera certainement la plus intéressante pour vous.
De quelles garanties avez-vous besoin pour assurer votre véhicule neuf ? Combien vos cotisations vont-elles vous coûter ? Quelles indemnisations en cas de sinistre pour une voiture neuve ? Réponses dans cet article.
L’assurance tous risques : le meilleur contrat pour une voiture neuve
Étant donné que vous venez d’acheter un véhicule neuf, vous avez envie de le bichonner et d’en prendre soin pour qu’il ne lui arrive rien ! Sachez que pour assurer une voiture neuve, la meilleure formule d’assurance auto est l’assurance tous risques. Pourquoi ?
Tout simplement parce que c’est celle qui offre une couverture maximale à l’assuré. Avec un contrat tous risques, en cas de sinistre, vous profiterez de garanties performantes et d’indemnisations importantes.
Bon à savoir :
Vous bénéficiez d’une garantie constructeur pour votre voiture neuve ? Sachez que cette garantie porte principalement sur les réparations d’entretien pour une durée ou un kilométrage limité et défini au préalable par le concessionnaire. Attention, cette garantie ne vous couvre pas en cas de sinistre.
Quelles sont les garanties du contrat auto tous risques ?
L'assurance auto tous risques est la plus complète du marché. Grâce à elle, vous pourrez bénéficier d'un grand nombre de garanties et être indemnisé pour les dommages causés à votre véhicule, même si vous êtes responsable du sinistre. La principale garantie d’une assurance tous risques est la garantie dommage tous accidents. Elle vous couvre, même en cas de vandalisme, afin que vous soyez indemnisé. Le versement d’une franchise sera toutefois à prévoir si votre responsabilité est engagée.
Bien entendu, la formule tous risques comprend aussi d’autres garanties :
- Le bris de glace,
- L'attentat et les actes de terrorisme,
- Les catastrophes naturelles et technologiques,
- La protection juridique,
- La garantie vol,
- La garantie incendie,
- La garantie dommages tous accidents,
- L'assistance.
En cas d’accident, si vous êtes responsable et que vous avez souscrit une garantie qui prend en charge le sinistre en question, vous devrez payer une franchise. Son montant reste à votre charge et dépend de votre contrat d’assurance.
En plus de toutes les garanties incluses dans les contrats d'assurance auto tous risques, vous pouvez tout à fait envisager la souscription de garanties optionnelles. La plus intéressante dans votre cas est la garantie valeur à neuf.
Qu’est-ce qu’une garantie valeur à neuf ?
Les compagnies d’assurance proposent souvent en option la garantie valeur à neuf dans contrat d’assurances tous risques pour couvrir une voiture neuve, c’est-à-dire un véhicule qui n’a jamais été immatriculé et qui n’a jamais roulé avant que vous deveniez propriétaire. À quoi correspond cette garantie ? Elle permet, en cas de sinistre, d’obtenir une indemnisation équivalente au prix d’achat de votre voiture dans l’année ou les deux années (selon les contrats) qui suivent son achat.
En effet, lorsqu’un accident a lieu, la compagnie d’assurance évalue la valeur marchande du véhicule le jour de ce sinistre. Cette valeur prend en compte l’état général du véhicule, son kilométrage, les frais de réparations ainsi que sa cote Argus sur le marché de l’occasion. Il est important de noter que le prix d’un véhicule peut baisser jusqu’à 30 % la première année après achat et 50 % l’année suivante. C’est ce qu’on appelle la décote.
Avec une garantie valeur à neuf, vous obtenez une meilleure indemnisation. Ainsi, en cas de sinistre ayant pour conséquence une incapacité à utiliser votre voiture, votre assurance vous proposera un remplacement par un véhicule neuf de la même valeur, ou le remboursement du prix d’achat de votre véhicule. Cette garantie sera valable entre 6 et 48 mois selon les compagnies d’assurance.
Le saviez-vous ?
Selon l’Automobile magazine, le prix moyen des voitures neuves est en hausse : +9 % par rapport à 2022. Ainsi, en 2023, le prix moyen d’une voiture neuve est de 32 835 €.
Prenons un exemple concret et imaginons que votre voiture neuve soit volée. Si votre automobile n’est pas retrouvée au bout de 30 jours et que vous avez une garantie vol dans votre contrat, alors vous percevrez un remboursement équivalent à la valeur marchande de votre voiture estimée par l’expert le jour du vol. En revanche, si vous avez souscrit la garantie valeur à neuf, alors vous percevrez la totalité du prix de votre voiture à l’achat.
Combien coûte une assurance tous risques pour une voiture neuve ?
Le montant d’une cotisation auto d’assurance dépend de différents facteurs. Il est conseillé de demander à la compagnie d’assurance de votre choix un devis. Celui-ci vous sera fourni gratuitement, et vous permettra d’avoir une idée fixe du prix de votre assurance auto. En effet, chaque contrat est unique, car il prend en compte :
- Les caractéristiques du véhicule,
- Le profil du conducteur,
- L’usage de la voiture,
- Le lieu d’habitation de l’assuré,
- La franchise,
- Le mode de stationnement du véhicule,
- Les garanties du contrat.
Il est certain qu’une assurance tous risques pour un véhicule neuf représente un coût élevé pour l’assuré, car cette formule offre une couverture maximale. En toute logique, plus vous souscrivez de garanties complémentaires, plus vous serez protégé en cas de sinistre, et plus le prix de votre prime d’assurance augmentera.
Selon le site Le Lynx, il faudra compter environ 700 € par an pour assurer votre voiture neuve avec une formule auto tous risques.
Vous avez encore quelques questions ?
Pour souscrire une assurance auto pour une voiture neuve, il faut généralement fournir les documents suivants :
- La carte grise du véhicule : vous devrez présenter la carte grise originale du véhicule, qui prouve que vous en êtes la ou le propriétaire légal. La carte grise est aussi appelée certificat d’immatriculation.
- Votre permis de conduire : votre permis de conduire doit être valide. Assurez-vous que votre permis est à jour et correspond à la catégorie de véhicule que vous souhaitez assurer.
- Une photocopie de votre carte d’identité.
- Votre relevé d’information d’assurance : ce document regroupe un ensemble d’informations liées à votre historique d’assuré et de conducteur.
- Un RIB (relevé d'identité bancaire) : si vous souhaitez mettre en place un prélèvement automatique pour le paiement de vos primes d'assurance, alors vous devrez fournir un RIB.
La garantie constructeur est proposée pour les véhicules neufs. Elle permet de couvrir les nouvelles voitures seulement en cas de problème relatif aux pannes mécaniques, électroniques ou électriques. Cette garantie est effective pendant deux ou trois ans. Elle ne prend en charge que les défauts sur le véhicule après son achat et son usage. La garantie constructeur exclut globalement les pièces d’usure, comme les freins, les pneumatiques ou les amortisseurs.
Attention, cette couverture est différente de l’assurance auto à laquelle vous devez obligatoirement souscrire. Elle ne comporte pas de responsabilité civile, et ne vous dédommage pas en cas de sinistres qui ne sont pas liés à des défauts provenant du constructeur.
Si vous achetez une voiture neuve, l’assureur peut vous proposer la garantie valeur à neuf dans votre contrat d’assurance auto. Cette option est sécurisante, car, en cas de destruction ou de vol de votre véhicule, vous serez remboursé sur la base de la valeur d’acquisition du véhicule. Cela signifie que vous toucherez une somme qui devrait vous permettre de racheter une voiture neuve équivalente à la vôtre. Cette garantie à une durée limitée de 6 à 48 mois, selon les contrats.
Sachez que si vous avez bénéficié d’une forte réduction au moment de l’achat de votre voiture, alors l’assureur se basera sur le montant de la facture de votre véhicule, c’est-à-dire sur le prix que vous avez réellement payé, et non pas sur sa valeur catalogue, pour vous indemniser en cas de vol ou de destruction.
L'assurance auto n'est pas automatiquement incluse lors de la souscription d'un contrat de location longue durée (LLD) ou de location avec option d'achat (LOA). En effet, si vous louez une voiture de ces deux manières, vous serez libre de souscrire l’assurance auto de votre choix.
Le loueur pourra vous proposer une assurance auto, mais vous n’êtes pas obligé d’accepter cette proposition. Si vous préférez prendre une assurance auprès d’une compagnie externe dont les garanties et les cotisations vous paraissent plus intéressantes, vous pouvez tout à fait le faire.
Pour souscrire une assurance auto pour une voiture neuve, il faut généralement fournir les documents suivants :
- La carte grise du véhicule : vous devrez présenter la carte grise originale du véhicule, qui prouve que vous en êtes la ou le propriétaire légal. La carte grise est aussi appelée certificat d’immatriculation.
- Votre permis de conduire : votre permis de conduire doit être valide. Assurez-vous que votre permis est à jour et correspond à la catégorie de véhicule que vous souhaitez assurer.
- Une photocopie de votre carte d’identité.
- Votre relevé d’information d’assurance : ce document regroupe un ensemble d’informations liées à votre historique d’assuré et de conducteur.
- Un RIB (relevé d'identité bancaire) : si vous souhaitez mettre en place un prélèvement automatique pour le paiement de vos primes d'assurance, alors vous devrez fournir un RIB.
La garantie constructeur est proposée pour les véhicules neufs. Elle permet de couvrir les nouvelles voitures seulement en cas de problème relatif aux pannes mécaniques, électroniques ou électriques. Cette garantie est effective pendant deux ou trois ans. Elle ne prend en charge que les défauts sur le véhicule après son achat et son usage. La garantie constructeur exclut globalement les pièces d’usure, comme les freins, les pneumatiques ou les amortisseurs.
Attention, cette couverture est différente de l’assurance auto à laquelle vous devez obligatoirement souscrire. Elle ne comporte pas de responsabilité civile, et ne vous dédommage pas en cas de sinistres qui ne sont pas liés à des défauts provenant du constructeur.
Si vous achetez une voiture neuve, l’assureur peut vous proposer la garantie valeur à neuf dans votre contrat d’assurance auto. Cette option est sécurisante, car, en cas de destruction ou de vol de votre véhicule, vous serez remboursé sur la base de la valeur d’acquisition du véhicule. Cela signifie que vous toucherez une somme qui devrait vous permettre de racheter une voiture neuve équivalente à la vôtre. Cette garantie à une durée limitée de 6 à 48 mois, selon les contrats.
Sachez que si vous avez bénéficié d’une forte réduction au moment de l’achat de votre voiture, alors l’assureur se basera sur le montant de la facture de votre véhicule, c’est-à-dire sur le prix que vous avez réellement payé, et non pas sur sa valeur catalogue, pour vous indemniser en cas de vol ou de destruction.
L'assurance auto n'est pas automatiquement incluse lors de la souscription d'un contrat de location longue durée (LLD) ou de location avec option d'achat (LOA). En effet, si vous louez une voiture de ces deux manières, vous serez libre de souscrire l’assurance auto de votre choix.
Le loueur pourra vous proposer une assurance auto, mais vous n’êtes pas obligé d’accepter cette proposition. Si vous préférez prendre une assurance auprès d’une compagnie externe dont les garanties et les cotisations vous paraissent plus intéressantes, vous pouvez tout à fait le faire.
