Bien choisir l’assurance habitation de sa maison
Personne n’est à l’abri d’un sinistre, pas même dans sa propre maison. Tempête de grêle, cambriolage, dégâts des eaux… Pour vivre en toute sérénité, mieux vaut assurer votre logement et être bien couvert en cas de coups durs.
L’assurance habitation est là pour ça ! Est-elle obligatoire si vous êtes propriétaire d’une maison ? Quelles sont les garanties essentielles ? Combien coûte une cotisation pour un logement indépendant ? Voici tout ce qu’il faut savoir sur ce contrat d’assurance.
L’assurance habitation est-elle obligatoire pour votre maison ?
L’obligation d’assurer votre maison dépend de votre statut. En effet, selon l’article 7 de la loi du 6 juillet 1989, l’assurance habitation est obligatoire uniquement pour les locataires, et pour les propriétaires qui vivent en copropriété.
Toutefois, si vous vivez dans une maison indépendante, nous vous recommandons malgré tout de souscrire une assurance habitation. Pourquoi ? Parce que si vous ne souscrivez aucune assurance habitation et qu’un sinistre survient, vous devrez alors assumer seul l’entière responsabilité financière des dommages. Imaginons que votre maison brûle suite à un incendie dont vous êtes responsable : sans assurance habitation, vous ne serez pas indemnisé. Tous les frais de remise en état de votre maison seront à votre charge.
Autre exemple : en jouant avec un ballon, votre enfant brise la fenêtre de votre voisin. Sans assurance habitation, vous n’êtes pas couvert : c’est donc vous qui devez payer les réparations chez votre voisin. En effet, l’assurance habitation intègre une garantie importante : la responsabilité civile. Une garantie dont bénéficient toutes les personnes rattachées au contrat. Ainsi, en cas de dommages physiques et/ou matériels causés à un tiers, la garantie responsabilité prend en charge tous les frais (hors franchise éventuelle prévue par votre contrat).
Les garanties d’un contrat habitation pour une maison
Les mutuelles et compagnies d’assurance proposent des contrats d’assurance habitation avec différentes offres. Mais toutes ces formules partagent des garanties en commun : il s’agit des garanties de base obligatoires en assurance habitation.
Voici les garanties :
● La garantie responsabilité civile : elle protège l’assuré pour les dommages causés à un tiers.
● La garantie incendie : elle couvre les dégâts sur vos objets mobiliers et votre bien immobilier occasionnés par un incendie, une explosion ou une implosion, la foudre, ou l’intervention des pompiers.
● La garantie dégât des eaux : elle offre une couverture en cas de fuite d’eau, de rupture de canalisation, d’infiltration provenant de chez vous ou des logements voisins.
● La garantie événements climatiques : grêle, tempête… elle indemnise vos dommages suite à un événement climatique.
● La garantie catastrophe naturelle et technologique : elle fonctionne en cas d’événements faisant l’objet d’un arrêté ministériel (inondation, séisme, avalanche…).
● La garantie bris de vitre : elle couvre des éléments vitrés comme les fenêtres, portes-fenêtres, vérandas, etc.
● La garantie vol et vandalisme : elle assure vos biens et les éventuelles détériorations suite à un cambriolage.
Vous pouvez ainsi choisir une assurance habitation
La franchise en assurance habitation
La franchise désigne la somme d’argent qui reste à la charge de l’assuré suite à un sinistre. Cette somme est toujours indiquée dans le contrat. Par exemple votre contrat peut prévoir une franchise de 150 euros en cas de dégât des eaux. Lorsque vous déclarez votre sinistre et que vous enclenchez le process d’indemnisation, 150 euros de franchise seront ainsi déduits du montant de l’indemnisation qui vous sera versée par l’assurance.
Prêtez une attention toute particulière à la franchise indiquée dans votre contrat d’assurance habitation. Certaines assurances proposent des tarifs très bas, mais en cas de sinistre elles appliquent une franchise au montant très élevée. L’assuré se retrouve donc peu ou mal indemnisé.
Lors d'une indemnisation pour catastrophe naturelle, le montant de la franchise obligatoire est fixé par les clauses types prévues à l'annexe 1 et l'annexe 2 de l'article A125-1 du Code des assurances. Cette franchise s'élève à 380 euros pour les biens à usage d'habitation et non professionnels, et à 1 520 euros pour les dommages de sécheresse ou de réhydratation des sols.
Assurer son jardin
En tant que propriétaire d’une maison avec un jardin, vous avez investi dans quelques équipements extérieurs. Pensez bien à les assurer ! Piscine, terrasse, mobilier de jardin, garage, portique de jeu pour enfants… Les réparations de ces installations peuvent coûter très cher en cas de sinistre.
La plupart des assurances propose la garantie jardin existe en tant que garantie optionnelle. Elle vous permet d’être couvert en cas d’intempéries ou d’aléas climatiques comme la grêle, le gel, les inondations, la sécheresse… Elle vous protège aussi en cas de vol et de vandalisme sur votre espace extérieur.
Combien coûte une assurance habitation pour un propriétaire ?
Le prix d’une assurance habitation dépend de la formule que vous choisissez, mais aussi de différents critères, tels que :
- Votre profil,
- La nature de votre logement (maison ou appartement),
- Sa superficie,
- Sa localisation,
- Le nombre d’occupants,
- La valeur de vos biens mobiliers,
- La présence d'un extérieur et de ses équipements,
- Les garanties de votre contrat.
À titre indicatif, sachez que selon une étude du site Le Lynx de 2020, une assurance
FAQ
Vous cherchez à assurer votre logement ? Contactez la compagnie d’assurance de votre choix pour demander un devis. Au téléphone ou en ligne, vous devrez communiquer différentes informations sur votre maison. Chez Direct Assurance quelques minutes suffisent pour obtenir un devis gratuit et sans engagement !
Vous devrez fournir votre adresse, la date de construction de votre maison, sa superficie, préciser si vous possédez une véranda, une cheminée, s’il s’agit d’une résidence principale ou secondaire… Vous obtiendrez alors gratuitement un devis précis pour votre cotisation d’assurance.
Si un incendie se déclare dans votre logement, vous disposez d’un délai de cinq jours pour déclarer le sinistre à votre compagnie d’assurances. Un expert devra ensuite intervenir pour évaluer l’ampleur des dégâts et identifier les raisons de l’incendie ou de l’explosion.
La garantie incendie permet d’indemniser directement l’assuré pour son bien immobilier et son patrimoine mobilier en cas de sinistre lié à :
● Un incendie accidentel,
● Une explosion ou une implosion,
● La chute de la foudre sur la maison,
● La surtension due à la foudre,
● Les dégâts causés par des canalisations électriques, des installations de téléphone, de chauffage, de climatisation ou d’alarme.
● Les dommages suite à l’intervention des pompiers.
Attention, une assurance habitation a le droit de refuser d’indemniser entièrement ou partiellement des dégâts causés, si elle constate que certaines mesures n’ont pas été mises en place pour prévenir le risque d’incendie dans une maison, notamment si :
● Les détecteurs de fumée n’ont pas été installés.
● L’entretien annuel de la chaudière par un professionnel n’a pas été fait.
● Les conduits de cheminée n’ont pas fait l’objet d’un ramonage entre une et deux fois par an.
● Les abords du logement n’ont pas été débroussaillés.
Si vous êtes propriétaire d’une maison individuelle, vous n’êtes pas tenu de l’assurer, même si cela est fortement recommandé. En tant que propriétaire, votre responsabilité peut être engagée en cas de sinistre et causer des dommages à un tiers. Imaginons qu’une tuile cassée du toit de votre maison tombe sur la tête de votre voisin : ce serait à vous de rembourser ses frais médicaux.
En revanche, si vous louez une maison, seul ou avec des colocataires, qu'elle soit meublée ou non, vous avez l’obligation de souscrire une assurance habitation car vous êtes locataire. Vous êtes d’ailleurs tenu de justifier que vous avez bien souscrit à un contrat, en fournissant une attestation d’assurance à votre propriétaire.
Vous n’êtes pas obligé de prendre un contrat multirisque habitation, appelé MRH, mais vous devez souscrire une garantie des risques locatifs. Cette garantie indemnise le propriétaire en cas de dommages liés à un incendie, à une explosion ou à un dégât des eaux lorsque le locataire est responsable.
La garantie responsabilité civile couvre, quant à elle, les dommages corporels et matériels causés à un tiers. Vous pouvez également choisir d’autres options (vol, dommages électriques, protection juridique, catastrophes naturelles…).
Vous cherchez à assurer votre logement ? Contactez la compagnie d’assurance de votre choix pour demander un devis. Au téléphone ou en ligne, vous devrez communiquer différentes informations sur votre maison. Chez Direct Assurance quelques minutes suffisent pour obtenir un devis gratuit et sans engagement !
Vous devrez fournir votre adresse, la date de construction de votre maison, sa superficie, préciser si vous possédez une véranda, une cheminée, s’il s’agit d’une résidence principale ou secondaire… Vous obtiendrez alors gratuitement un devis précis pour votre cotisation d’assurance.
Si un incendie se déclare dans votre logement, vous disposez d’un délai de cinq jours pour déclarer le sinistre à votre compagnie d’assurances. Un expert devra ensuite intervenir pour évaluer l’ampleur des dégâts et identifier les raisons de l’incendie ou de l’explosion.
La garantie incendie permet d’indemniser directement l’assuré pour son bien immobilier et son patrimoine mobilier en cas de sinistre lié à :
● Un incendie accidentel,
● Une explosion ou une implosion,
● La chute de la foudre sur la maison,
● La surtension due à la foudre,
● Les dégâts causés par des canalisations électriques, des installations de téléphone, de chauffage, de climatisation ou d’alarme.
● Les dommages suite à l’intervention des pompiers.
Attention, une assurance habitation a le droit de refuser d’indemniser entièrement ou partiellement des dégâts causés, si elle constate que certaines mesures n’ont pas été mises en place pour prévenir le risque d’incendie dans une maison, notamment si :
● Les détecteurs de fumée n’ont pas été installés.
● L’entretien annuel de la chaudière par un professionnel n’a pas été fait.
● Les conduits de cheminée n’ont pas fait l’objet d’un ramonage entre une et deux fois par an.
● Les abords du logement n’ont pas été débroussaillés.
Si vous êtes propriétaire d’une maison individuelle, vous n’êtes pas tenu de l’assurer, même si cela est fortement recommandé. En tant que propriétaire, votre responsabilité peut être engagée en cas de sinistre et causer des dommages à un tiers. Imaginons qu’une tuile cassée du toit de votre maison tombe sur la tête de votre voisin : ce serait à vous de rembourser ses frais médicaux.
En revanche, si vous louez une maison, seul ou avec des colocataires, qu'elle soit meublée ou non, vous avez l’obligation de souscrire une assurance habitation car vous êtes locataire. Vous êtes d’ailleurs tenu de justifier que vous avez bien souscrit à un contrat, en fournissant une attestation d’assurance à votre propriétaire.
Vous n’êtes pas obligé de prendre un contrat multirisque habitation, appelé MRH, mais vous devez souscrire une garantie des risques locatifs. Cette garantie indemnise le propriétaire en cas de dommages liés à un incendie, à une explosion ou à un dégât des eaux lorsque le locataire est responsable.
La garantie responsabilité civile couvre, quant à elle, les dommages corporels et matériels causés à un tiers. Vous pouvez également choisir d’autres options (vol, dommages électriques, protection juridique, catastrophes naturelles…).
L’assurance d’une maison chez Direct Assurance
Que vous habitiez dans une maison ou un appartement, notre contrat d’assurance habitation couvre votre logement et vos biens. Direct Assurance vous offre le choix entre 3 formules pour assurer votre maison : « Essentielle » avec 8 garanties de base ; « Confort » avec en plus les garanties vol et vandalisme ; « Confort Plus » avec notamment une protection étendue et une meilleure indemnisation du capital mobilier.
