Quel est le prix d’une mutuelle* santé pour seniors ?
Le tarif d’une mutuelle santé* d’un senior est en moyenne 20 % plus cher que pour une personne de moins de 60 ans. Un coût conséquent quand on sait que se passer d’une couverture santé est quasiment impossible. Heureusement, des astuces existent pour diminuer vos coûts de votre assurance santé et savoir quels critères choisir.
Quel est le prix d’une complémentaire santé pour seniors ?
Un couple de seniors de 70 ans paye en moyenne 21 % de plus qu’un couple âgé de 60 ans d’après BFM TV. Des disparités tarifaires sont également perceptibles en fonction de votre département. C’est à Paris que la différence de prix est la plus forte entre ces deux catégories d’âge : on avoisine presque les 23 %. Les enjeux liés à ces variations de prix sont importants. À terme, il existe plusieurs risques, non seulement que les retraités ne puissent plus assumer financièrement le coût de ces contrats et, d’autre part, qu’ils réduisent significativement leur accès aux soins.
C’est un fait : plus vous demandez un niveau de remboursement optimal et plus le montant de votre cotisation augmente. À titre indicatif, une mutuelle senior* avec un faible taux de remboursement coûte en moyenne 470 €/an d’après un comparateur. Pour une assurance santé senior avec un taux de remboursement optimal (remboursement entre 200 et 400 %), le tarif s’envole pour atteindre jusqu’à 2 215 €/an d’après les simulations de ce même comparateur. Bien sûr, avec cette formule, vous êtes parfaitement remboursé, y compris sur des postes complexes, comme les implants dentaires. Si nous observons au niveau national, tous départements confondus, la moyenne des prix s’élève à 3 478 € euros pour un couple de plus de 70 ans d’après un autre comparateur.
Comment diminuer le coût de la complémentaire santé d’un retraité ?
La mission première d’une complémentaire santé : payer les frais qui ne sont pas couverts par l’assurance maladie. Bien choisir une mutuelle* senior, c’est opter pour une formule personnalisée qui répond totalement à vos besoins. Une assurance non adaptée à votre profil peut s’avérer très coûteuse, il est donc temps d’ouvrir l’œil et de suivre nos recommandations :
- Déterminez les garanties dont vous avez réellement besoin.
- Contactez des compagnies d’assurances spécialisées dans les complémentaires seniors.
- Comparez les propositions commerciales à garanties équivalentes.
- Profitez d’offres promotionnelles ponctuelles.
- Privilégiez une complémentaire santé qui adhère à un réseau de soins : cela permet à l’assuré d’avoir accès à un regroupement de professionnels de santé agréés par la compagnie d’assurances et d’avoir des tarifs négociés modérés, le tiers payant…
Si vous percevez une petite retraite et que vous n’avez pas les moyens de vous payer une mutuelle, vous êtes peut-être éligible à la complémentaire santé solidaire. Selon vos ressources, vous pouvez y prétendre en adressant une demande depuis votre compte Ameli sur internet. Seule condition préalable : vous devez être bénéficiaire de l’Assurance Maladie. Selon votre plafond de ressources annuel, et si vous êtes âgé de 70 ans et plus, le montant mensuel de votre participation financière s’élève à 30 €.
Bon à savoir : si vous percevez le RSA (revenu de solidarité active), la Complémentaire Santé Solidaire est gratuite. Pour plus d’informations, rendez-vous sur le site Ameli.fr.
Mutuelle* senior : quels critères impactent le prix ?
Plusieurs facteurs influencent le coût d’une assurance santé pour un senior, on en distingue 4 principaux.
1/ Le Profil de l’assuré
L’âge
Un senior n’aura pas des mensualités identiques à celles d’un trentenaire. Le suivi médical et les traitements sont plus courants. Les prix du contrat en sont directement impactés et augmentent en conséquence.
Le sexe
Les femmes consomment plus que les hommes en matière de santé, ce critère est donc pris en compte par les assureurs pour déterminer le coût de la complémentaire santé.
2/ Le niveau de garantie
Une mutuelle* fixe sa grille de prix selon les risques encourus par l’adhérent, et l’âge fait partie intégrante des facteurs de risque. La vieillesse avançant, les niveaux de garanties se renforcent pour mieux protéger les seniors.
Certains contrats mentionnent une liste interminable de garanties. Si elles ne sont pas toujours justifiées, d’autres sont prioritaires. La fixation d’un prix de la complémentaire santé est établie selon le niveau de garanties proposé. Au regard de son âge, il est donc fréquent que ce profil de souscripteur consolide sa complémentaire santé en rajoutant des options en lien avec ses besoins spécifiques : ophtalmologie, soins dentaires… Pour réduire le coût de vos mensualités, souscrivez uniquement les garanties adaptées à vos besoins et les plus courantes : optique, soins dentaires, prothèses auditives, frais d’hospitalisation…
3/ Votre zone géographique
Votre lieu de résidence est aussi un élément qui est pris en compte. En effet, les grilles tarifaires des assurances santé diffèrent selon les départements. De manière générale, les résidents des grandes villes auront une cotisation plus élevée en raison de consultations plus onéreuses qu’en milieu rural. Les dépassements d'honoraires y sont également plus fréquents. Le tarif appliqué par un organisme de mutuelle pour un senior vivant à Lyon sera, de facto, plus élevé qu’une souscription du même profil de senior habitant en Dordogne, comme à Sarlat, par exemple.
4/ Frais de gestion de l’organisme de complémentaire santé
En dehors de votre profil, il existe également des frais liés au suivi et à la gestion de votre dossier. Ces frais représentent entre 10 et 30 % de vos mensualités chez certaines compagnies d’assurance ou mutuelles. Une autre contribution peut être facturée, celle liée à la recherche de nouveaux clients, ce qui équivaut à entre 10 et 20 % de cotisation explique un comparateur.
Pour aller plus loin...
À quel âge souscrire une complémentaire santé senior pour bénéficier d’un meilleur prix ?
Il est recommandé de souscrire votre mutuelle* senior le plus tôt possible, idéalement avant 65 ans. En effet, plus tôt vous optez pour une offre senior, moins vous serez confronté à l’augmentation des tarifs, subie par les personnes âgées nouvellement assurées. Si vous avez plus de 60 ans et des revenus modestes, vous pouvez également prétendre (selon plafonds) à l’aide complémentaire santé solidaire (ACS).
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*Note au lecteur : le terme « mutuelle santé » est souvent utilisé pour désigner un contrat d’assurance complémentaire santé. Il s’agit toutefois d’un abus de langage. En effet, les contrats d’assurance complémentaire santé sont définis par la loi comme l’ensemble des contrats conclus pour le remboursement et l'indemnisation des frais occasionnés par une maladie, une maternité ou un accident et distribués soit par des compagnies d’assurance, soit par des institutions de prévoyance relevant du Code de la Sécurité sociale soit par des mutuelles relevant du Code de la mutualité. Aussi le terme « mutuelle » ne devrait être utilisé que pour désigner ces organismes.
