Assurance auto pour une voiture d’occasion : quelle formule choisir ?
Vous cherchez à changer de voiture et, même si vous en rêvez, l’achat d’une voiture neuve n’est pas d’actualité. Les prix sont trop élevés, vous préférez vous tourner vers le marché de l’occasion. Et vous avez déniché une super affaire : une voiture d’occasion mise en circulation il y a plus de 10 ans, mais bien équipée et en parfait état. Bravo !
Comme pour tous les véhicules terrestres à moteur, neufs ou d’occasion, vous avez bien évidemment l’obligation légale d’assurer cette voiture. Néanmoins, vous n’aurez pas forcément besoin de souscrire aux mêmes garanties que pour une voiture neuve. Quelle est la meilleure formule dans votre situation ? Voici tout ce qu’il faut savoir pour faire votre choix !
- Le marché de l’occasion : un secteur dynamique ?
- Quelles sont les formules d’assurance possibles pour une voiture d’occasion ?
- Quelle formule d’assurance auto choisir pour un véhicule d’occasion ?
- Les garanties essentielles pour une voiture d’occasion
- À partir de quand faut-il assurer une voiture d’occasion ?
- Quel est le prix d’une assurance auto au tiers pour une voiture d’occasion ?
Le marché de l’occasion : un secteur dynamique
Comme de nombreux Français, vous êtes contraint de choisir une voiture d’occasion avec déjà quelques kilomètres au compteur pour respecter le budget que vous vous étiez fixé.
Depuis le Covid, le marché des voitures d’occasion est très dynamique. Les voitures neuves sont plus rares et beaucoup plus chères. La faute à des problèmes d’approvisionnement en composants électroniques notamment. D’où une baisse très importante du volumes des ventes de voitures neuves.
C’est pourquoi de nombreux conducteurs se tournent désormais vers les voitures d’occasion qui se font, par la force des choses, de plus en plus rares elles aussi. Résultat : d’après La Centrale, les véhicules de seconde main coûtent en moyenne 15 % plus cher en 2023 par rapport à 2022 et 35 % plus cher qu’avant le Covid en 2020. Malgré tout, vous avez choisi une voiture d’occasion et vous ne savez pas quelle assurance souscrire.
Quelles sont les formules d’assurance possibles pour une voiture d’occasion ?
Toutes les compagnies d’assurance auto proposent plusieurs formules, à savoir :
- L’assurance au tiers ou assurance responsabilité civile : il s'agit de la formule d'assurance auto de base obligatoire. Elle couvre les dommages matériels et corporels causés à autrui en cas d'accident dont vous êtes responsable. Cette assurance ne couvre pas les dommages causés à votre propre véhicule.
- L’assurance au tiers étendu : cette formule offre une couverture supplémentaire par rapport à l'assurance responsabilité civile. En plus de couvrir les dommages causés à autrui, elle peut également inclure des garanties supplémentaires telles que le vol, l'incendie, le bris de glace, etc. dont pourrait être victime votre voiture d’occasion.
- L’assurance tous risques : c'est la formule la plus complète et la plus protectrice. Elle couvre les dommages causés à autrui ainsi que les dommages causés à votre propre véhicule, que vous soyez responsable de l'accident ou non. En plus de cela, elle peut également inclure des garanties optionnelles telles que l'assistance dépannage, le véhicule de remplacement, etc.
Quelle formule d’assurance auto choisir pour un véhicule d’occasion ?
Pour que votre couverture soit pertinente, il convient de choisir une assurance en fonction de l’ancienneté de votre voiture et de ses frais de réparations en cas de sinistre. L’assurance auto tous risques est recommandée pour les voitures de moins de 10 ans. Si votre véhicule est plus ancien, il est souvent plus judicieux de souscrire une assurance au tiers ou au tiers étendu. En effet, il n’est pas utile de payer des cotisations onéreuses, car l’indemnisation de votre assurance en cas de sinistre ne sera pas élevée : elle dépend de la valeur du véhicule.
Les garanties essentielles pour une voiture d’occasion
L’assurance au tiers est certainement celle qui vous convient le mieux avec une voiture de plus de 10 ans, mais il est important de vérifier que votre contrat comporte certaines garanties indispensables en plus de la garantie responsabilité civile.
La garantie assistance 0km
Avec une voiture ancienne, vous pouvez avoir des surprises, notamment sur le plan mécanique. Souscrire une garantie assistance 0 km dans votre contrat d’assurance auto, c’est garder un esprit serein au quotidien. Avec cette option, les frais de dépannage et de rapatriement en cas de panne sont partiellement ou totalement pris en charge, même en bas de chez vous.
La garantie personnelle du conducteur
Quelle que soit l’ancienneté de votre véhicule, votre sécurité en tant que conducteur reste fondamentale. C’est pourquoi chez Direct Assurance, la garantie personnelle du conducteur est incluse dans la formule au tiers. Ainsi, si le conducteur est à la fois victime et responsable d’un accident, il sera indemnisé jusqu’à 400 000 euros pour les conséquences de ses blessures. Direct Assurance propose une version étendue de cette garantie jusqu’à 1 500 000 euros.Soyez vigilant : cette option n’est généralement pas comprise dans les assurances auto au tiers.
À partir de quand faut-il assurer une voiture d’occasion ?
Ne perdez pas de temps pour assurer votre voiture : dès lors que vous êtes en mesure de donner à votre compagnie d’assurances toutes les informations nécessaires à la souscription d’un contrat, faites-le ! En effet, votre assurance auto doit être effective dès la prise de possession de la voiture. Vous devrez donc communiquer à votre assureur le jour et l’heure prévus d’achat du véhicule. De cette manière, il pourra établir la date d’effet du contrat à souscrire.
Théoriquement, le vendeur de votre voiture est assuré jusqu’à minuit le jour de la vente. Toutefois, rien ne vous garantit qu’il a bien souscrit un contrat d’assurance auto ni quelle formule d’assurance il a choisi, ni que vous serez couvert en cas d’accident. Aussi, pour ramener la voiture chez vous en toute sérénité, il est impératif de l’assurer en amont.
Pour rappel, la conduite d’une voiture sans assurance peut entraîner des sanctions telles qu’une amende de 500 € ou de 3 750 € selon la nature de l’infraction, une suspension du permis de conduire ainsi que la confiscation du véhicule.
Quel est le prix d’une assurance auto au tiers pour une voiture d’occasion ?
L’assurance auto au tiers a l’avantage d’être la formule la plus économique. Difficile de vous donner un prix précis pour une prime d’assurance au tiers sans connaître votre situation. Chaque assureur fixe ses propres tarifs en fonction du profil du conducteur, de la marque et du modèle du véhicule, de l’adresse de l’assuré et de ses garanties.
Le coût d’une assurance auto dépend aussi du montant de la franchise prévue par le contrat. Celle-ci correspond à la somme qu’il reste à payer après la prise en charge de l’assurance suite à un sinistre. À titre indicatif, sachez que le site Le Lynx estime que le coût d’une assurance au tiers s’élevait en moyenne à 544 € par an en 2022.
FAQ
Pour assurer une voiture d’occasion, il vous suffit de fournir 3 documents à votre assureur :
- Le certificat d’immatriculation du véhicule,
- Votre permis de conduire,
- Votre relevé d’information, aussi appelé relevé de situation. Ce relevé retrace l'historique de vos antécédents d'assuré en tant qu'automobiliste.
Lorsque vous achetez une voiture d’occasion, vous devez refaire la carte grise du véhicule. Pour cela, vous disposez d’un mois. Attention, si vous dépassez ce délai, vous vous exposez à une amende forfaitaire de 135 €.
Pour demander une carte grise, la démarche s’effectue auprès d'un professionnel de l'automobile habilité ou bien sur le site de l’Agence nationale des titres sécurisés (ANTS).
Les voitures en circulation doivent obligatoirement passer au contrôle technique. Celui-ci doit être effectué par le vendeur dans les 6 mois précédant la vente du véhicule à un particulier. Par la suite, le contrôle technique doit être renouvelé tous les 2 ans après la date du premier contrôle.
Le prix moyen d'une voiture d'occasion peut varier considérablement en fonction de plusieurs facteurs tels que la marque, le modèle, l'année de fabrication, l'état général du véhicule, le kilométrage parcouru, la demande sur le marché, et la région géographique dans laquelle vous vous trouvez. Les fluctuations économiques et les tendances du marché automobile peuvent également influencer les prix.
D'après le magazine la Centrale, le prix moyen d'un véhicule d'occasion atteint désormais 22 000 euros. Pour une voiture d’occasion de moins de 2 ans, il avoisine 30 000 euros, pour une voiture de 8 à 15 ans, il atteint 10.000 euros et 6 500 euros pour les véhicules de plus de 15 ans.
Pour assurer une voiture d’occasion, il vous suffit de fournir 3 documents à votre assureur :
- Le certificat d’immatriculation du véhicule,
- Votre permis de conduire,
- Votre relevé d’information, aussi appelé relevé de situation. Ce relevé retrace l'historique de vos antécédents d'assuré en tant qu'automobiliste.
Lorsque vous achetez une voiture d’occasion, vous devez refaire la carte grise du véhicule. Pour cela, vous disposez d’un mois. Attention, si vous dépassez ce délai, vous vous exposez à une amende forfaitaire de 135 €.
Pour demander une carte grise, la démarche s’effectue auprès d'un professionnel de l'automobile habilité ou bien sur le site de l’Agence nationale des titres sécurisés (ANTS).
Les voitures en circulation doivent obligatoirement passer au contrôle technique. Celui-ci doit être effectué par le vendeur dans les 6 mois précédant la vente du véhicule à un particulier. Par la suite, le contrôle technique doit être renouvelé tous les 2 ans après la date du premier contrôle.
Le prix moyen d'une voiture d'occasion peut varier considérablement en fonction de plusieurs facteurs tels que la marque, le modèle, l'année de fabrication, l'état général du véhicule, le kilométrage parcouru, la demande sur le marché, et la région géographique dans laquelle vous vous trouvez. Les fluctuations économiques et les tendances du marché automobile peuvent également influencer les prix.
D'après le magazine la Centrale, le prix moyen d'un véhicule d'occasion atteint désormais 22 000 euros. Pour une voiture d’occasion de moins de 2 ans, il avoisine 30 000 euros, pour une voiture de 8 à 15 ans, il atteint 10.000 euros et 6 500 euros pour les véhicules de plus de 15 ans.
