Assurance habitation résidence secondaire : le contrat pour garantir votre sérénité
Propriétaire de votre résidence principale, vous avez décidé d’acheter un appartement au bord de la mer, à la campagne ou à la montagne, pour en faire votre résidence secondaire et en profiter pendant vos week-ends et vacances. Vous avez bien de la chance !
En tant que propriétaire de cette résidence secondaire, vous n’êtes pas certain de devoir assurer spécifiquement ce second bien. Attention, car personne n’est à l’abri d’un sinistre ! Alors, quelle assurance habitation faut-il envisager ? Avec quelles garanties et pour quel coût ? Zoom sur le contrat d’assurance pour les résidences secondaires.
L’assurance habitation d’une résidence secondaire est-elle obligatoire ?
En tant que propriétaire, vous n’êtes pas obligé d’assurer votre bien immobilier sauf si le logement est en copropriété, peu importe qu’il s’agisse d’une résidence principale ou secondaire.
Cependant, une assurance habitation est vivement recommandée. Un sinistre peut survenir à tout moment, d’autant plus que si vous n’êtes pas sur place et que vous découvrez des dommages tardivement, les conséquences peuvent être plus importantes.
Sans assurance, vous prenez le risque de ne pas être couvert. Or, la réparation de certains dégâts peut vous coûter très cher. Vous connaissez l’adage : mieux vaut prévenir que guérir !
Comment assurer sa propriété secondaire ?
Pour assurer votre résidence secondaire, deux solutions s’offrent à vous : étendre un contrat existant ou en créer un nouveau.
Souscrire une assurance spécifique
Vous pouvez aussi choisir de souscrire une assurance habitation réservée à ce second lieu de vie. Certaines compagnies proposent une assurance totalement dédiée aux résidences secondaires. En principe, ces contrats fournissent les mêmes garanties que les assurances habitation classiques.
Attention, il faudra être vigilant à propos de la clause d’inhabitation. En effet, la garantie vol ne fonctionne pas toujours si le logement est inoccupé pendant une période supérieure à 60 ou 90 jours. Or, vous avez peut-être l’intention de séjourner ponctuellement dans votre propriété et de la laisser inhabitée la majorité de l’année. Dans ce cas, vous pouvez demander à ce que cette clause n’existe pas dans votre contrat. Par ailleurs, il n’est pas nécessaire de souscrire une seconde fois la garantie responsabilité civile puisqu’elle figure déjà dans votre contrat d’habitation pour votre résidence principale. Cette garantie vous couvre en cas de dommages causés à un tiers, mais ne concerne pas votre logement. Il est donc inutile de la souscrire deux fois.
Quelles garanties choisir pour une assurance habitation résidence secondaire ?
Votre appartement en bord de mer ou à la montagne, vous en rêvez depuis toujours ! Maintenant que ce rêve se concrétise, il faut veiller à protéger votre bien immobilier et ce qui s’y trouve. Voici les garanties qu’il est conseillé de choisir pour assurer votre résidence secondaire :
- La garantie vol, cambriolage et vandalisme : permet de couvrir vos biens précieux. Les cambriolages sont plus fréquents dans les résidences qui ne sont pas occupées toute l’année. En effet, l’absence d’occupants attire et donne davantage de temps aux cambrioleurs pour voler des objets de valeur. Votre assureur peut vous imposer l’installation d’un système de verrouillage ou d’une alarme pour bénéficier de cette garantie.
- La garantie dommages aux biens : couvre vos biens contre les dommages induits par un sinistre (casse, altération, destruction…). Veillez à ne pas surestimer la valeur de votre capital mobilier pour éviter de payer une prime d’assurance trop élevée. À l’inverse, ne la sous-estimez pas non plus, car vous ne serez pas indemnisé correctement en cas de sinistre.
- La garantie recours des voisins et tiers : couvre les dommages causés par le bien immobilier aux voisins de la résidence ou à une tierce personne, par exemple en cas d’effondrement de votre façade sur le mur d’un voisin.
Si vous avez choisi une résidence sur la côte ou à la montagne, vérifiez que la garantie évènement climatique fait partie de votre contrat. En bord de mer vous êtes plus exposé aux risques de submersion liés aux tempêtes, aux fortes rafales de vent et aux vagues violentes. À la montagne, ce sont aussi les tempêtes et es fortes chutes de neige qui peuvent causer des dégâts. Il faut penser à couvrir votre propriété en tenant compte des particularités de sa localisation géographique.
Combien coûte l’assurance habitation d’une résidence secondaire ?
Le montant de votre prime d’assurance pour votre deuxième résidence dépend de différents critères tels que le type du logement, sa superficie, sa localisation, le montant de votre capital mobilier, etc.
Si vous possédez un appartement en bord de mer, il est possible que votre cotisation soit élevée, car la situation géographique du bien immobilier influence beaucoup le prix. Ainsi, la Provence-Alpes-Côte d’Azur est la plus chère en termes d’assurance habitation, tout comme l’Occitanie.
Selon le site Assurland, le prix moyen d’une assurance habitation pour une résidence secondaire est de 260 euros par an pour une maison et de 180 euros par an pour un appartement. Il s’agit d’une moyenne nationale.
La résidence principale correspond au logement dans lequel vous vivez plus de 6 mois de l’année. Que vous soyez propriétaire ou locataire, vous ne pouvez avoir qu’une seule résidence principale. La résidence secondaire désigne le logement qui n’est pas votre résidence principale. Tous les biens immobiliers autres que votre résidence principale sont considérés comme secondaires pour le fisc. C’est le cas de votre maison de vacances, mais aussi des logements dont vous êtes propriétaire, qu’ils soient occupés ou vacants.
Non, depuis le 1er janvier 2023, il n’y a plus de taxe d’habitation sur la résidence principale. Cette taxe est toutefois maintenue sur les résidences secondaires. Elle est perçue au profit des collectivités locales. Son montant est variable d’une commune à l’autre.
Selon l’Insee, il y a en France 3,3 millions de résidences secondaires. Ainsi, un logement sur dix est considéré comme une résidence secondaire au sens fiscal. Toujours selon l’Institut national de la statistique et des études économiques, une résidence secondaire sur dix appartient à une personne résidant à l’étranger. Les ménages français de 60 ans ou plus en détiennent deux sur trois.
Étant donné que les résidences secondaires sont moins souvent occupées, elles sont davantage exposées à certains sinistres comme les cambriolages. En effet, un appartement ou une maison vide attire les voleurs. Par ailleurs, les logements inhabités sont aussi exposés à des dégâts des eaux dont les conséquences peuvent s’étendre si personne n’intervient rapidement. Enfin, les résidences secondaires sont plus exposées aux incendies à cause de systèmes électriques souvent moins bien entretenus que dans une résidence principale.
La résidence principale correspond au logement dans lequel vous vivez plus de 6 mois de l’année. Que vous soyez propriétaire ou locataire, vous ne pouvez avoir qu’une seule résidence principale. La résidence secondaire désigne le logement qui n’est pas votre résidence principale. Tous les biens immobiliers autres que votre résidence principale sont considérés comme secondaires pour le fisc. C’est le cas de votre maison de vacances, mais aussi des logements dont vous êtes propriétaire, qu’ils soient occupés ou vacants.
Non, depuis le 1er janvier 2023, il n’y a plus de taxe d’habitation sur la résidence principale. Cette taxe est toutefois maintenue sur les résidences secondaires. Elle est perçue au profit des collectivités locales. Son montant est variable d’une commune à l’autre.
Selon l’Insee, il y a en France 3,3 millions de résidences secondaires. Ainsi, un logement sur dix est considéré comme une résidence secondaire au sens fiscal. Toujours selon l’Institut national de la statistique et des études économiques, une résidence secondaire sur dix appartient à une personne résidant à l’étranger. Les ménages français de 60 ans ou plus en détiennent deux sur trois.
Étant donné que les résidences secondaires sont moins souvent occupées, elles sont davantage exposées à certains sinistres comme les cambriolages. En effet, un appartement ou une maison vide attire les voleurs. Par ailleurs, les logements inhabités sont aussi exposés à des dégâts des eaux dont les conséquences peuvent s’étendre si personne n’intervient rapidement. Enfin, les résidences secondaires sont plus exposées aux incendies à cause de systèmes électriques souvent moins bien entretenus que dans une résidence principale.
