Un studio loué et une maison de 120 m² ne s'assurent pas au même prix, même chez un seul assureur. Votre tarif reflète votre situation : où vous habitez, ce que vous voulez protéger et le niveau de protection que vous choisissez. Voici des repères de prix, les critères qui comptent et des leviers concrets pour garder la main sur votre budget.

Le prix de votre assurance habitation correspond à la cotisation annuelle, aussi appelée prime d'assurance. C'est la somme versée à l'assureur en échange des garanties du contrat. En 2026, les ordres de grandeur du marché tournent autour de 150 € par an pour un appartement et de 300 € ou plus pour une maison. Ces repères sont indicatifs : l'écart peut être important d'un logement à l'autre.

À titre indicatif, l’assurance d’un appartement T2 de 50 m² coûte entre 110 et 160 € par an pour un locataire, selon notamment sa localisation et son étage. Pour un propriétaire occupant, la fourchette est de 160 à 200 €, avec un tarif qui varie notamment selon la protection des murs et le capital mobilier assuré. Pour une maison, comptez 180 à 250 € par an en tant que locataire, en fonction de sa superficie et de ses dépendances, et 350 à 450 € pour une maison de 120 m² occupée par son propriétaire, selon la surface, le jardin et les équipements. Enfin, l’assurance d’un appartement en tant que propriétaire non occupant se situe entre 120 et 160 € par an, principalement selon la surface et la situation du bien.

Votre tarif résulte d'une combinaison de critères, et non d'un prix au mètre carré. L'assureur évalue la probabilité d'un sinistre (un événement qui déclenche une garantie, comme un dégât des eaux ou un vol) et son coût. Il regarde aussi votre capital mobilier, c'est-à-dire la valeur totale des biens que vous souhaitez protéger : meubles, électroménager, vêtements, matériel informatique.

Le type de logement et la superficie changent-ils le prix ?

Oui. Ces deux critères pèsent dans le calcul :

• Une maison présente souvent une surface plus importante, des dépendances, un jardin et des équipements extérieurs.
• Un appartement s'accompagne d'autres risques, liés par exemple à l'étage ou à la copropriété.
• Une grande surface suppose plus de pièces, plus de biens à protéger et des réparations potentiellement plus coûteuses.

Renseignez donc la superficie avec précision lors de votre devis.

Le statut d'occupant, la localisation et la sécurité jouent-ils sur la cotisation ?

Oui, ils font partie des critères pris en compte :

• Le statut : locataire, propriétaire occupant ou propriétaire non occupant. Une formule dédiée existe pour les PNO.
• La localisation : l'exposition aux cambriolages, aux événements climatiques et aux catastrophes naturelles varie d'une zone à l'autre. Deux appartements identiques peuvent donc afficher des prix différents selon leur adresse.
• La sécurité : serrures, porte sécurisée, alarme.
• Vos antécédents de sinistres.

Le niveau de garanties agit directement sur le prix. Direct Assurance propose trois formules aux locataires et propriétaires occupants : Essentielle, Confort et Confort Plus. Une formule spécifique est prévue pour les propriétaires non occupants. Vous choisissez le niveau de protection qui correspond à vos besoins et à votre budget.

Quelle différence entre les formules Essentielle, Confort et Confort Plus ?

La formule Essentielle couvre la responsabilité civile, les dégâts des eaux, l’incendie, les événements climatiques, les catastrophes naturelles et technologiques, les attentats, ainsi que la défense pénale et le recours et l’assistance. Elle ne comprend ni le bris de vitre ni le vol et le vandalisme, et exclut les objets de valeur. La formule Confort ajoute la couverture du bris de vitre ainsi que du vol et du vandalisme, avec une protection renforcée sur certains postes ; les objets de valeur sont alors garantis jusqu’à 10 % du capital mobilier. Enfin, Confort Plus couvre également le vol et la casse de certains objets de loisir, avec des plafonds renforcés, et garantit les objets de valeur à hauteur de 10 % ou 20 % du capital mobilier, selon les Conditions personnelles.

Si vous possédez des bijoux, des montres ou des collections, la formule Essentielle ne les couvre pas.

Quelles options peuvent faire évoluer la cotisation ?

Chaque option ajoutée modifie votre couverture, et donc votre prix :

• Dommages électriques,
• Rééquipement à neuf,
• Dépannage d'urgence,
• Assurance scolaire,
• Jardin, dans les situations éligibles
• Piscine, pour certains propriétaires de maison.

Le rééquipement à neuf améliore, sous conditions, l'indemnisation de certains biens récents. Il limite ainsi l'effet de la vétusté, cette décote liée à l'âge d'un bien.

La hausse s'explique surtout par la multiplication des événements climatiques et par le coût des réparations. Plusieurs éléments jouent :

• La surprime catastrophes naturelles, intégrée à votre cotisation, est passée de 12 % à 20 % au 1er janvier 2025 sur les contrats habitation.
• Le coût des chantiers progresse avec celui des matériaux et de la main-d'œuvre. L'indice de la Fédération française du Bâtiment (FFB), qui mesure ces coûts, sert à indexer certains contrats.
• Pour 2027, une tendance à la hausse reste probable. Aucun chiffre précis ne peut être annoncé pour votre contrat, car chaque assuré est concerné différemment.

Votre cotisation peut aussi évoluer en cours de contrat. Seuls vos documents contractuels et votre avis d'échéance font foi.

Pour réduire votre facture, ajustez votre contrat plutôt que de supprimer des protections utiles. L'objectif est simple : payer pour ce dont vous avez réellement besoin. Voici les leviers à actionner :

1.     Choisissez la formule adaptée : inutile de payer des garanties étendues dont vous n'avez pas l'usage.

2.     Gardez les options utiles à votre situation, pas davantage.

3.     Estimez correctement votre capital mobilier : trop bas, vous risquez d'être mal indemnisé.

4.     Comparez les niveaux de franchise, c'est-à-dire la somme qui reste à votre charge après un sinistre. Une franchise plus élevée peut réduire la cotisation, mais augmente votre reste à charge.

5.     Sécurisez votre logement et mettez à jour votre contrat quand votre situation change.

6.     Comparez les offres après un an de contrat : selon l'article L113-15-2 du Code des assurances¹, vous pouvez résilier votre contrat d'habitation sans frais ni pénalités, avec un effet un mois après la notification. C'est la résiliation infra-annuelle, dite loi Hamon.

Sources

¹ Légifrance. (2020). Article L113-15-2 : Code des assurances (version en vigueur depuis le 1er décembre 2020). Légifrance, le service public de la diffusion du droit.