En tant que professionnel libéral, vous exercez votre métier avec passion et indépendance. Cette liberté s'accompagne cependant de responsabilités importantes et de risques spécifiques. Une protection adaptée à votre activité est essentielle pour exercer sereinement et pérenniser votre entreprise face aux imprévus.
Les professions libérales regroupent les activités où l'on exerce, de manière indépendante, des prestations principalement intellectuelles, techniques ou de soins. Avocats, médecins, architectes, consultants, experts-comptables... tous partagent cette caractéristique d'indépendance qui les expose à des risques particuliers.
Fin 2022, selon les statistiques de l'Insee, 297 000 non-salariés exercent une profession libérale (à titre principal ou en complément d’une activité salariée). Le revenu d’activité moyen des professionnels libéraux classiques a reculé de 6,8 % en euros constants par rapport à 2021.
Ces professionnels font face à plusieurs types de risques :
Un avocat qui commet une erreur de procédure, un médecin confronté à une plainte pour erreur médicale, ou un architecte dont les plans présentent un défaut... tous peuvent voir leur responsabilité engagée, avec des conséquences financières parfois considérables.
Voici quelques exemples concrets de risques et leurs conséquences selon le secteur d'activité :
Certaines couvertures d'assurance sont légalement obligatoires pour les professionnels libéraux, tandis que d'autres, bien que facultatives, s'avèrent indispensables pour une protection complète.
La responsabilité civile professionnelle (RCP) constitue souvent une obligation légale pour les professions libérales. Elle protège contre les conséquences financières des dommages que vous pourriez causer à vos clients ou à des tiers dans le cadre de votre activité. À noter : Ne confondez pas cette garantie avec l'assureur responsabilité civile de votre vie privée, qui ne couvre pas vos actes professionnels.
Cette garantie couvre :
Pour un médecin, la RCP peut couvrir les conséquences d'une erreur médicale. Pour un consultant, elle intervient en cas de conseil inapproprié ayant causé un préjudice financier à son client.
En tant qu'indépendant, vous ne bénéficiez pas du même niveau de protection sociale qu'un salarié. Les régimes et niveaux de couverture diffèrent selon le statut et la caisse d’affiliation, ce qui rend une assurance prévoyance cruciale pour maintenir vos revenus en cas d'arrêt de travail.
Cette protection comprend généralement :
Sans cette assurance, un arrêt maladie prolongé peut rapidement mettre en péril votre activité et vos finances personnelles. Par exemple, un kinésithérapeute victime d'une fracture l'empêchant d'exercer pendant plusieurs mois verrait ses revenus s'arrêter sans indemnités journalières.
Au-delà des assurances obligatoires, plusieurs garanties complémentaires méritent votre attention pour une protection complète de votre activité libérale.
Vos locaux et votre matériel représentent des investissements importants qu'il convient de protéger. Une assurance multirisque professionnelle couvre :
Pour un photographe, la perte de son matériel coûteux peut compromettre son activité. Un psychologue dont le cabinet subit un dégât des eaux ne pourra plus recevoir ses patients. Ces situations illustrent l'importance de cette protection.
À l'ère du numérique, les risques informatiques sont devenus une menace sérieuse pour les professions libérales. La cyber-assurance offre une protection contre :
Un cabinet d'avocats victime d'une cyberattaque pourrait voir des données confidentielles dérobées, avec des conséquences désastreuses pour sa réputation et sa responsabilité vis-à-vis de ses clients.
Pour sélectionner la protection la plus adaptée à votre situation, prenez en compte plusieurs facteurs clés :
N'hésitez pas à solliciter des devis personnalisés auprès de plusieurs assureurs pour comparer leurs offres. Un conseiller spécialisé pourra vous aider à identifier les risques spécifiques à votre activité et à dimensionner correctement vos garanties.
Si vous exercez depuis chez vous, votre assurance habitation classique ne suffit pas toujours. Il est impératif de vérifier comment est couvert le télétravail ou l'usage professionnel de votre domicile pour être bien indemnisé en cas de sinistre affectant vos équipements pro.
Nos formules d'assurance habitation s'adaptent à vos besoins particuliers, avec des garanties essentielles et des options personnalisables.
|
ESSENTIELLE |
CONFORT |
CONFORT PLUS |
|
Responsabilité civileCette garantie vous protège, vous et vos proches (conjoint, enfants mineurs ou majeur, baby-sitter occasionnelle et même chien et chat) contre tous les événements de la vie quotidienne dont vous pourriez être responsable vis-à-vis d'autrui. Et cela, que vous soyez propriétaire ou locataire.
|
|||
Défense pénale et recours suite à accidentVos intérêts personnels sont défendus en cas de poursuites devant les juridictions pénales pour des faits mettant en cause votre Responsabilité Civile dans le cadre de votre assurance habitation.
|
|||
IncendieVos dommages sont indemnisés en cas :
• d'incendie, • d’explosion ou d’implosion, • de chute de la foudre sur votre logement, • de surtension due à la foudre. Dans ce cas, notre assurance habitation prend en charge les dégâts subis par vos canalisations électriques, installations de téléphone, de chauffage, d’alarme et de climatisation. Si les pompiers endommagent votre logement en éteignant un incendie, les dégâts sont également couverts. |
|||
Dégâts des eauxVos dommages sont indemnisés en cas :
• de fuites, ruptures ou débordements de certaines canalisations d'eau ou de vos installations de chauffage central, • d’infiltrations accidentelles au travers de votre toiture ou de vos terrasses. Notre assurance habitation prend également en charge les frais de recherche de fuite, et en cas de gel, les dommages matériels subis par les canalisations, appareils à effet d'eau et installations de chauffage central, à l'intérieur de votre maison ou de votre appartement. |
|||
Evénements climatiquesVos dommages sont indemnisés suite à un événement climatique : grêle, tempête, poids de la neige, sur la toiture de votre habitation.
En cas de pluies exceptionnelles, les dégâts causés par le refoulement d’égout sont pris en charge. |
|||
Catastrophes naturelles et technologiquesVos dommages sont indemnisés suite à la constatation d’un état de catastrophe naturelle ou technologique par arrêté ministériel publié au Journal Officiel : inondation, coulée de boue, glissement de terrain, séisme, sécheresse, raz de marée ou avalanche…
|
|||
|
Attentats
Vos dommages matériels sont indemnisés par votre assurance habitation à la suite d’attentats, d’émeutes ou de mouvements populaires.
|
|||
AssistanceLorsque votre logement est devenu inhabitable à la suite d’un sinistre garanti :
• Vous êtes relogés à l’hôtel à nos frais pendant 10 jours pendant lesquels nous vous aidons à trouver un autre logement. • Un vigile est mis à votre disposition si votre logement ne ferme plus, et qu’il ne présente plus un niveau de sécurité normal. • Nous recherchons un garde-meuble proche de votre domicile endommagé. • Des effets vestimentaires et de toilette de première nécessité peuvent également être mis à votre disposition. Si vous êtes en voyage pendant un sinistre, nous assurons votre rapatriement ainsi que celui des personnes vous accompagnant dans les meilleurs délais. |
|||
Bris de vitreVotre assurance habitation prévoit l’indemnisation de vos dommages en cas de bris de vitre accidentels de vos :
• fenêtres, portes-fenêtres, baies vitrées, vasistas, fenêtres de toit, ciels vitrés, cloisons de verre, portes intérieures ou extérieures faisant partie de votre maison ou de votre appartement, • vitres d’inserts, • miroirs scellés, • vérandas. |
|
||
Vol et vandalismeLes biens dérobés et les détériorations sont indemnisés à la suite d’un vol, d’une tentative de vol ou d’actes de vandalisme à l'intérieur de votre habitation, dès lors qu'ils ont été commis par effraction, introduction clandestine, menaces ou violences.
En cas de vol à l’arraché de votre sac, dans lequel se trouvent les clés de votre logement, vos serrures sont remplacées à hauteur de 800 € ou 1 600 € suivant la formule d’assurance habitation souscrite. |
|
||
Vol et casse des objets de loisirCette garantie de votre assurance habitation étend la protection de vos biens, en indemnisant le vol à l’extérieur de votre logement et le bris accidentel de vos instruments de musique, bicyclette, gyropode, matériel de golf, équitation, squash, tennis de table, badminton et plongée.
|
|
|
|
Indemnisation du capital mobilierVos dommages sont indemnisés à hauteur du capital mobilier que vous avez déclaré au sein de vos Conditions Personnelles ainsi que de la formule d’assurance habitation choisie.
|
€ |
€€ |
€€€ |
Indemnisation des objets de valeur en % du capital mobilierLe plafond d'indemnisation des objets de valeur est calculé en pourcentage du capital mobilier assuré. Votre assurance habitation définit ainsi les objets de valeur :
- les bijoux, montres, pierres précieuses, perles, objet en métal précieux massif, d'une valeur unitaire supérieure à 500 €. - les fourrures, tapis, tapisseries, tableaux, objets rares, d'une valeur unitaire supérieure à 2 500 €. - les collections d'une valeur égale ou supérieure à 2 500 €. - tout objet d'une valeur supérieure à 10 000 €. |
|
10% |
20% |
Notre approche directe vous permet de bénéficier d'une couverture optimale à un tarif compétitif. En cas de sinistre, vous profitez d'un accompagnement personnalisé avec un conseiller dédié qui vous suit jusqu'à la résolution complète de votre dossier.
En quelques minutes, vous pouvez obtenir un devis personnalisé en ligne et découvrir nos tarifs adaptés à votre situation professionnelle spécifique.
N'attendez pas qu'un imprévu vienne menacer votre quotidien ! Anticipez les risques avec une protection sur mesure qui vous permettra de vivre en toute sérénité.
La RC Pro couvre les dommages que vous causez aux autres (clients, tiers) du fait de vos prestations (erreur, oubli). La multirisque professionnelle protège vos biens propres : vos locaux, votre mobilier et votre matériel contre l'incendie, le vol ou les dégâts des eaux.
Même en exerçant à domicile ou dans un espace de coworking, il est important de souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle adaptée à votre activité. Cette couverture reste indispensable, quelles que soient vos conditions d’exercice, car elle vous protège face aux dommages que vous pourriez causer à vos clients ou partenaires. Si vous utilisez du matériel professionnel chez vous, une garantie spécifique pour vos équipements peut également être pertinente : elle vous permettra d’être indemnisé en cas de vol, de casse ou de sinistre. Enfin, si vous stockez des données sensibles, une cyber-assurance peut aussi s’avérer judicieuse, même sans local physique dédié.
L’obligation d’assurance varie selon la profession exercée. Certaines professions réglementées, comme les médecins, avocats, architectes ou experts-comptables, doivent obligatoirement souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle. Pour d’autres activités libérales, cette assurance n’est pas imposée par la loi, mais elle reste vivement recommandée, car un incident ou une mise en cause de votre responsabilité peut avoir des conséquences financières lourdes, quels que soient votre métier ou votre structure d’exercice.
Si votre activité évolue (nouvelle spécialité, élargissement de l’offre de services, embauche de collaborateurs…), il est indispensable d’en informer rapidement votre assureur. Celui-ci pourra alors adapter votre contrat, ajuster les garanties et les plafonds, et s’assurer que votre couverture reste en adéquation avec vos nouveaux risques. Ne pas actualiser son assurance peut entraîner des exclusions de garantie ou un défaut de couverture en cas de sinistre. Un point régulier avec votre conseiller permet de rester protégé au fil de l’évolution de votre activité.
La RC Pro couvre les dommages que vous causez aux autres (clients, tiers) du fait de vos prestations (erreur, oubli). La multirisque professionnelle protège vos biens propres : vos locaux, votre mobilier et votre matériel contre l'incendie, le vol ou les dégâts des eaux.
Même en exerçant à domicile ou dans un espace de coworking, il est important de souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle adaptée à votre activité. Cette couverture reste indispensable, quelles que soient vos conditions d’exercice, car elle vous protège face aux dommages que vous pourriez causer à vos clients ou partenaires. Si vous utilisez du matériel professionnel chez vous, une garantie spécifique pour vos équipements peut également être pertinente : elle vous permettra d’être indemnisé en cas de vol, de casse ou de sinistre. Enfin, si vous stockez des données sensibles, une cyber-assurance peut aussi s’avérer judicieuse, même sans local physique dédié.
L’obligation d’assurance varie selon la profession exercée. Certaines professions réglementées, comme les médecins, avocats, architectes ou experts-comptables, doivent obligatoirement souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle. Pour d’autres activités libérales, cette assurance n’est pas imposée par la loi, mais elle reste vivement recommandée, car un incident ou une mise en cause de votre responsabilité peut avoir des conséquences financières lourdes, quels que soient votre métier ou votre structure d’exercice.
Si votre activité évolue (nouvelle spécialité, élargissement de l’offre de services, embauche de collaborateurs…), il est indispensable d’en informer rapidement votre assureur. Celui-ci pourra alors adapter votre contrat, ajuster les garanties et les plafonds, et s’assurer que votre couverture reste en adéquation avec vos nouveaux risques. Ne pas actualiser son assurance peut entraîner des exclusions de garantie ou un défaut de couverture en cas de sinistre. Un point régulier avec votre conseiller permet de rester protégé au fil de l’évolution de votre activité.
Sinistre