Assurance habitation : comment est assuré un salarié en télétravail ? Les différentes garanties d’assurance
La généralisation du télétravail, issue des confinements dus à la crise sanitaire, a profondément bouleversé le rapport au rythme de travail, et plus globalement au rythme de vie. Comment le télétravail influence nos habitudes domestiques ? Quelles sont les conséquences sur l’assurance ?
De 4% en 2019, la part de salariés pouvant pratiquer le télétravail s’établit 5 ans plus tard à 22 % des salariés. Bien sûr, certaines catégories sont favorisées. L’Insee observe que les conditions requises sont d’exercer un métier télétravaillable (le plus souvent dans les grandes entreprises de la finance, information-communication), d’avoir des temps de transport domicile-travail plutôt longs et d’occuper un logement suffisamment grand pour pouvoir y travailler avec confort (plus de 20 m2 par personne). Comment l’assurance s’adapte au travail à domicile ? Voici 3 choses à savoir.
Comment est assuré le matériel professionnel d’un salarié en télétravail ?
Ordinateur, portable, tablette, biens mobiliers… Au bureau ou en télétravail, le matériel professionnel mis à votre disposition par votre employeur appartient à l’entreprise. En cas de sinistre lors d’une séance de travail à domicile, il est couvert par l’assurance multirisque professionnelle de votre employeur. Elle garantit le matériel en cas de dommages (vol, incendie, dégât des eaux), mais également les données sensibles présentes sur votre ordinateur et reliées au serveur de l’entreprise, ou encore le piratage de données sensibles ou de documents professionnels. Votre employeur doit également assurer votre responsabilité civile professionnelle, pour tout dommage corporel, matériel ou immatériels que vous pourriez causer à autrui.
De votre côté, inutile de souscrire une assurance ou de prévoir une option à votre contrat d’assurance multirisque habitation personnel.
À noter : les sinistres liés aux installations électriques ou à une surcharge (multiprises, appareils branchés en permanence) sont couverts s’ils sont d’origine accidentelle. Attention, les négligences peuvent entraîner une exclusion de garantie (ex : surcharge volontaire, installation non conforme). Pour éviter cela, ne branchez pas tous vos équipements sur la même multiprise, et évitez de laisser des appareils en charge en continu sur du mobilier inflammable (canapé, lit…). Vérifiez que les aérations ou les systèmes de ventilation dans votre espace de travail ne sont pas obstruées.
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Comment est couvert un accident en télétravail ?
L’article L. 1222-9 III du Code du travail établit qu’un accident qui intervient sur le temps et lieu du télétravail est présumé être un accident du travail. À son domicile, un télétravailleur bénéficie de la même protection contre les accidents du travail que les autres salariés. Si vous vous blessez chez vous alors que vous travaillez dans le cadre du télétravail établi (activités et horaires définis), vous serez pris en charge comme si l’incident était arrivé au bureau.
La couverture d’un travailleur indépendant à domicile
Lorsque vous exercez en tant qu’indépendant, vous devez assurer votre matériel professionnel par une assurance spécifique, comportant une garantie Responsabilité Civile professionnelle et des couvertures plus étendues en fonction du matériel ou du mobilier que vous possédez. Ce type de couverture est complètement différente de celle que propose une classique assurance multirisques habitation dédiée aux particuliers. Direct Assurance ne propose d'ailleurs pas de formules d’assurance professionnelle pour les travailleurs en free-lance ou travailleurs indépendants non-salariés.
Cependant, si vous travaillez chez vous, dans votre résidence principale, sans aucune visite de clientèle, et que votre bureau est une des pièces de votre logement, utilisée également de façon personnelle, vérifiez que les niveaux de garanties prévus par votre contrat d’assurance multirisque habitation (MRH) couvrent bien tous les risques liés à votre activité professionnelle en cas d’incendie, de dégât des eaux, de vol, de catastrophes naturelles.
Dans ce seul cas, votre assurance habitation classique suffit pour couvrir vos biens personnels et professionnels.
Mise à jour en mai 2025
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